Tazabek — Компания, которая объединила в себе все известные на рынке Кыргызстана методы онлайн-оплаты, «Freedom Pay Кыргызстан» в этом году занял 66 место в совместном рейтинге Нацстаткома, ГНС и Tazabek — 100 крупнейших компаний Кыргызстана, которые имеют отношение к казахстанскому капиталу.
Сегодня мы поговорим с директором компании Атаем Соронкуловым и техническим директором группы компаний Freedom Pay Александром Трапезиным, чтобы обсудить что изменилось с момента последнего разговора Tazabek 1,5 года назад, а также узнаем как Freedom Pay защищает данные своих клиентов.
С предыдущей версией интервью можно ознакомиться по ссылке.
— То, что вы оказались в этом рейтинге, уже говорит о том, что компания среди лучших. Скажите, а как вы сами себя оцениваете?
Атай — Мы анализировали себя среди участников в нашей сфере, поэтому было удивительно оказаться на 66 месте в списке компаний с казахскими корнями. Вы знаете, эта номинация нас хорошо мотивирует и дальше улучшать свой сервис. Теперь мы хотим подняться выше, и для этого есть все предпосылки. Если ставить амбициозную цель, то это, конечно, попасть в топ-3 компаний (смеется).
Отчасти это результат того, что мы на рынке были первым платежным агрегатором, который закрепил за собой статус надежного партнера. Нам доверяют крупные игроки на рынке Кыргызстана, а также нашими клиентами является как средний бизнес, так и стартапы, которые мы поддерживаем.
— Ваша компания является fintech компанией, которая объединяет несколько методов оплаты. Какие сервисы вы предлагаете для бизнеса в настоящее время? Произошли ли изменения за последний год? Какой из сервисов самый популярный и почему?
Атай — Прием платежей остается одним из популярных. Наши клиенты используют наш сервис именно для приёма платежей, потому что он связан с куплей-продажей услуг или товаров. Недавно мы запустили очень интересный сервис, когда движение денег идёт в обратную сторону, т. е. наш сервис зачисляет средства пользователям.
Наши клиенты делают выплату средств на карты и кошельки своих клиентов. В качестве примера — выплаты водителям такси от таксопарков или выдача займов физлицам от микрокредитных организаций.
К примеру, вы хотите взять в кредит 5 000 сомов через приложение МФО (микрофинасовые организации— это небанковские учреждения, выдающие срочные микрозаймы и кредиты на небольшие суммы на короткий срок). После проверки документов и скоринга вам зачислят деньги за считанные минуты. Связующим звеном (сервисом) этого процесса, который, грубо говоря, находится «под капотом» являемся мы, компания Freedom Pay.
— Давайте обсудим вопрос безопасности данных. Все чаще мы слышим о новых способах обмана людей и утечке информации. Какие технологии Freedom Pay использует для защиты данных?
Александр — Freedom Pay, являясь глобальной международной компанией, соблюдает ряд требований и рекомендаций по обеспечению как внутреннего контроля, так и информационной безопасности и защиты от мошенничества. К примеру, международные платежные системы требуют применения стандарта PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) для обработки данных.
Он обеспечивает безопасность внутри нашей компании по хранению и обработке карточных данных. Так как мы является международной компанией, каждый год вся группа компаний Freedom проходит внешний аудит, так называемый SOX Audit или внутренний контроль, который обеспечивает безопасность и уверенность в том, что в компании корректно ведется учет всех операций. В каждой стране, в данном случае в Кыргызстане, по требованию регулятора мы также проходим регулярные аудиты на соответствие требованиям Законодательства наших информационных систем и процессов.
Чтобы наши клиенты могли доверять нам свои карточные данные и платежи, мы применяем технологии защиты от хакерских атак, а также антифрод — решения, которые настраивается под разные виды и кейсы мошенничества. При этом мы не фокусируемся только на рынке Кыргызстана, пытаемся заранее предусмотреть, какие виды мошенничества могут быть совершены с платежными картами в других странах. У нас есть кейсы, где мы выявили в Казахстане новую схему мошенничества и сразу применили эти знания в других странах присутствия Freedom Pay.
— Александр, ваши клиенты — это онлайн магазины, а напрямую вы не работаете с физлицами. Как тогда вы обеспечиваете безопасность данных?
Александр — По факту саму операцию выполняет банк, отдавая деньги мерчанту [от англ. merchant — купец, торговец, коммерсант. В данном случае онлайн-магазин]. В этой схеме мы больше выступаем как технологи, деньги не трогаем.
Мы помогаем нашим клиентам, онлайн-магазинам, провести безопасно платеж по оплате товара или услуги с платежной карты их клиента. Если заглянуть внутрь всего этого процесса, на самом деле не только мы обеспечиваем проверку и безопасность транзакций, но и банк, выпустивший карту. Он тоже имеет свои системы безопасности, свои антифрод-системы и проверяет каждую транзакцию, которая приходит к нему на авторизацию.
Понятное дело, что идеальных систем не существует, мошенники каждый день создают новые угрозы. У нас есть целый отдел, который занимается только анализом таких кейсов. Специалисты анализируют, как проходят платежи, как ведет себя непосредственно владелец карты при проведении платежей. Системы по выявлению этих мошенников достаточно сложные.
Не всегда хватает человеческих ресурсов, поэтому именно в этой области мы активно пилотируем искусственный интеллект и нейронные сети.
— За 7 лет работы компании на рынке Кыргызстана наверняка у вас есть множество кейсов (примеров), когда ваш сервис помог компании в развитии своего бизнеса. Поделитесь одним из таких примеров.
Атай — Да, таких примеров много. Могу поделиться кейсом работы с одной транспортной пассажирской компанией. Несколько лет назад, когда мы только начали сотрудничать, данная компания принимала оплату в виде наличных и в планах было наладить онлайн-платежи по Кыргызстану как для местных пассажиров, так и для туристов.
Задача была ясна и мы, в свою очередь, быстро провели интеграцию, предоставили им сервис по приему платежей. Этот кейс позволил им очень быстро нарастить свою клиентуру и значительно увеличить оборот.
— Наверняка помимо успехов бывают и не очень приятные моменты. Подскажите, были ли сбои в работе Freedom Pay?
Александр — Честно признаюсь, сбои всегда есть, потому что не существует идеальной системы. По большей части они связаны либо с человеческим фактором, либо с инфраструктурой.
90% всех кейсов, которые у нас возникают с недоступностью того или иного платежного сервиса, связаны с нашими партнерами. В этом случае мы создаем маршрутизацию платежей. Если мы видим, что партнер в данный момент испытывает какие-то технологические сложности, либо вовсе недоступен, то мы начинаем платежи отправлять другому партнеру, который в данный момент доступен.
При этом технически мы работаем, наше программное обеспечение и сервера работают, а вот у партнера они не работают. Классическим примером может служить случай, когда мы обрабатываем международные платежи VISA, Mastercard, и в стране исчезает международный интернет, а локальный продолжает работать. Канал связи с международными платежными системами не доступен. В этом кейсе мы полностью зависим от ситуации и несем прямые убытки, связанные с ведением этого бизнеса.
Понятно, что не только мы несем убытки, но и все игроки на финансовом рынке, потому что это произошло глобально по всей стране. Эти риски тоже есть и в некоторых странах мы их наблюдаем, особенно в азиатском регионе.
Еще момент связан с простоями, которые возникают в контролируемой нами среде. Они существуют, ничего не бывает идеального. В этом плане мы используем резервные площадки в Кыргызстане, где у нас развернуты резервные мощности программного обеспечения.
— Может ли онлайн-бизнес обойтись без такого сервиса платежных решений как Freedom Pay? Зачем нужен посредник?
Атай — Может, конечно, но с нами проще, удобнее и безопаснее. К примеру, если мы возьмем стандартную схему подключения, то для начала предприниматель должен определиться, какие платежи ему нужны: карты, кошельки или терминалы для приема наличных. Исходя из этого он должен пойти и договориться с каждым представителем того или иного платежного решения, а потом еще это все интегрировать, найти разработчика. На все это нужно время, а время, как все знают, это деньги.
С уверенностью могу сказать, с агрегатором у бизнеса выйдет в два раза быстрее. Это наша специализация, система отлажена и работает: не надо идти и договариваться с каждым платежным сервисом по отдельности. Это наш бизнес, которым мы занимаемся ежедневно и знаем все тонкости, с каждым банком или платежной организацией у нас уже есть договор. По своему опыту скажу вам, что для бизнеса очень важно, чтобы партнёр его понимал и мог быстро внедрить его «хотелки».
Еще один важный момент — по всем вопросам клиент обращается к персональному менеджеру, который сопровождает его по всем возникающим вопросам, будь это подключение новых методов оплаты, доработок или решению проблем с какой-либо платежной системой. Клиенту не нужно обращаться в каждый банк или платежную систему отдельно, чтобы выяснить в чем проблема.
— А сколько времени занимает у вас подключение к сервису?
Атай — Вся процедура делится на две части: юридическая (проверка документов, сайта, ресурсов на соответствие законодательству) и техническая (сама интеграция). Могу сказать, что среднее время составляет не более одной недели, но каждый случай индивидуален. Если у вас весь пакет документов собран полностью, что очень редко бывает, к сожалению, и у вас есть опытный и грамотный разработчик, который знает, как это всё интегрировать, то меньше, чем за неделю подключим. Наш менеджер по интеграции все время на связи для консультации.
— Подскажите, семь лет на рынке — это немалый срок. И все же у вас стали появляться конкуренты. Как вы к этому относитесь?
Атай — Да, вы правы, семь лет опыта стали крепким и хорошим заделом для того, чтобы мы могли работать с бизнесом любого масштаба и любой направленности. Наша гибкость всегда позволяет подстроиться под клиента. А наши возможности применять новые технологии, которые еще не были внедрены, допустим, в Кыргызстане, способствуют общему развитию.
То, что стали появляться другие fintech компании, для нас хорошо. Когда ты находишься один на рынке, есть риск угодить в застой, перестать развиваться, потому что попросту нет конкурентов. Если на рынке появляются новые ребята, голодные и дерзкие, то хочешь того или нет, будешь внедрять что-то новое и подстраиваться под клиента, который уже будет иметь право выбора.
Но у нас есть преимущество первопроходца. Как сейчас все копировальные аппараты называют Xerox или подгузники Pampers, мы все чаще стали слышать фразу: «оказывают услуги как Freedom Pay». Однако, являясь первыми на рынке, мы неукоснительно следуем принципу — для нашей компании на первом месте всегда клиент.
За последними событиями следите через наш Твиттер @tazabek
По сообщению сайта Tazabek