Стоковые изображения от Depositphotos
Tazabek — Банковская сфера Кыргызстана активно развивается, с каждым годом внедряя новейшие технологии и поддерживая устойчивый рост. Член Правления ЗАО Банк Азии Мыктыбек Шокенов, поделился профессиональным мнением о текущих трендах в банковской отрасли. Мыктыбек Шокенов является специалистом в сфере экономики и банковского менеджмента более 20-ти лет, в настоящий момент занимает должность Члена Правления ЗАО «Банк Азии».
Как бы охарактеризовали банковскую сферу Кыргызстана? Насколько она развита?
В целом банковская сфера Кыргызстана находится на стадии активного развития, что сопровождается рядом позитивных изменений. С одной стороны, усиливается конкуренция, что стимулирует банки к улучшению качества обслуживания и внедрению инноваций. С другой стороны, наблюдается рост доли государственного участия в банковском секторе, что также может сыграть важную роль в стабилизации и поддержке финансовой системы.
Привлечение новых инвесторов также является важным трендом. Продажа «Керемет Банк»а иностранным инвесторам, переход «Бай-Тушум» банка к местным акционерам, а также объединение «Халык Банка» с мобильным оператором «О!» демонстрируют привлекательность банковского сектора.
В последние годы наблюдается активное внедрение цифровых технологий в банковскую сферу. Банки направляют значительные средства на цифровую трансформацию, что способствует созданию новых онлайн-продуктов и сервисов для клиентов. Роботизация уже стала актуальной частью ежедневных банковских процессов.
Какие направления не до конца развиты в Кыргызстане по сравнению со странами СНГ?
В Кыргызстане услуги банков в сфере торгового финансирования пока недостаточно развиты по сравнению с некоторыми странами СНГ. В то же время существует значительный потенциал для роста в таких направлениях, как «зеленое» финансирование и исламский банкинг.
К примеру, кастодиальные услуги (услуги банков по хранению ценных бумаг или других финансовых активов клиентов) активно предоставляются казахстанскими банками, но не нашли значительное место в Кыргызстане. Это во многом связано с недостаточным развитием фондового рынка. Однако роль финансовых институтов в этом процессе нельзя недооценивать, и Банк Азии активно участвует в развитии данного направления на протяжении многих лет.
В 2022 году Банк Азии первым среди банков Кыргызстана выпустил устойчивые облигации — гендерные облигации. Этот финансовый инструмент был разработан для поддержки женского предпринимательства и стал важным шагом в развитии фондового рынка страны.
В этом году, совместно с Государственным банком развития КР, мы выпустили социальные облигации на сумму 100 млн сомов. Этот выпуск направлен на поддержку малого и среднего бизнеса за счёт предоставления кредитов по сниженным ставкам. Особое внимание уделяется созданию новых рабочих мест, увеличению налоговых отчислений, улучшению условий труда и защите трудовых прав. Также в рамках финансирования реализуются меры по повышению качества и безопасности труда, созданию современных рабочих условий и соблюдению санитарно-гигиенических норм.
Какие банковские продукты и услуги предоставляет Банк Азии? Какие из них наиболее востребованы?
Большую часть потребностей клиентов банковская сфера Кыргызстана закрывает, предлагая расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, открытие вкладов, денежные переводы.
Банк Азии стабильно занимает высокие позиции на рынке, обслуживая как физические, так и юридические лица. Банк предлагает гибкие условия по потребительскому кредитованию и финансированию малого среднего бизнеса. Как ранее было отмечено, важным социальным сегментом для банка является финансирование женщин предпринимательниц.
В конце 2024 года банк опубликовал первый отчет об устойчивом развитии, в котором отражены ключевые достижения банка в области экологической, социальной и корпоративной ответственности (ESG). Я считаю, что эти инициативы не только развивают финансовый сектор, но и способствуют укреплению социальной инфраструктуры страны.
Для держателей Visa Infinite мы предлагаем премиальную программу от Visa: бесплатные доступы в лаунж зону международных аэропортов, страхование в путешествиях и много различных бонусов по карте. Кроме того, Банк Азии открыл для держателей Visa Infinite от Банк Азии «Клуб привилегий от Банка Азии». В этом клубе держатели карт могут получить скидку, бонусы от наших партнеров таких как World Class, UFC Gym Kyrgyzstan, ресторан «Моря», шоурум «Manifesto», магазин косметики Paese Kyrgyzstan и т.д.
Банк стремится оцифровать свои процессы и предлагает свои сервисы через мобильное приложение «Asia Online» и интернет-банкинг. В ближайшее время ожидаем запуск обновлённой версии мобильного приложения с расширенным функционалом и современным интерфейсом.
Возможен ли рост процентных ставок по депозитам в Кыргызстане, как это наблюдается в СНГ?
Рост процентных ставок по депозитам в некоторых странах СНГ во многом связан с геополитической ситуацией, в частности между Российской Федерацией и Украиной, а также с нестабильностью на Ближнем Востоке. Эти факторы привели к удорожанию импортируемых товаров и услуг, а также нарушению цепочек поставок и логистики.
В Кыргызстане, напротив, наблюдается стабильная макроэкономическая ситуация, что способствует сдерживанию роста процентных ставок по депозитам. Снижение инфляции до 5,2% (по состоянию на конец ноября 2024 года) и сохранение учетной ставки НБКР на уровне 9% на протяжении года отражают эффективные меры, принятые Национальным банком и правительством, что, в свою очередь, способствует снижению стоимости привлекаемых средств банками.
Дополнительно хотел бы отметить следующие ключевые факторы, которые мы наблюдаем:
— Рост депозитной базы. Депозитная база увеличилась почти на треть с начала года. Это говорит о доверии населения и бизнеса к банкам, что снижает необходимость повышать ставки для привлечения средств.
-Хорошая ликвидность. На сегодняшний день банки имеют достаточно средств, поэтому можно не ожидать сильной конкуренции на ресурсы.
— Законодательные изменения. Планируемое ужесточение Закона об ограничении ростовщической деятельности может привести к снижению доходности некоторых видов кредитования, что, в свою очередь, отразится на процентных ставках по вкладам.
Таким образом, в ближайшей перспективе предпосылок для роста депозитных ставок мы не ожидаем.
Есть ли рейтинг банков в Кыргызстане? Кто занимает лидирующие позиции?
В Кыргызстане отсутствуют местные рейтинговые агентства, которые занимаются расчетом банковских рейтингов. Оценку надежности банков проводят внешние агентства. Однако каждый банк самостоятельно анализирует рынок и оценивает своих конкурентов.
Мы используем систему внутреннего ранжирования, основанную на данных финансовой отчетности на конец каждого месяца. Этот рейтинг включает 11 абсолютных и относительных показателей, каждому из которых присваивается определенный вес и оптимальное значение. Рейтинг определяется по каждому показателю, а также вычисляется общий рейтинг банка.
Банк Азии стабильно входит в ТОП-10 банков по общему рейтингу, а по ряду относительных показателей занимает позиции в ТОП-3. По последнему ранжированию лидируют «Айыл Банк», «МБанк» и «Элдик Банк».
Как оценить надёжность банка? На что стоит обратить внимание при выборе?
Надежность банка определяется его способностью на конкретную дату выполнять обязательства перед клиентами, сотрудниками, акционерами и государством. При оценке надежности основное внимание уделяется финансовым и регуляторным показателям, таким как прибыльность, рентабельность, ликвидность, коэффициенты адекватности капитала, доходности активов, эффективности и другие.
Однако выбор банка требует комплексного подхода. Помимо анализа финансовых показателей, важно учитывать следующие аспекты:
Такой комплексный подход поможет сделать более обоснованный выбор и минимизировать риски. При открытии вклада, конечно же, ключевым фактором часто становится ставка по депозиту. Однако следует помнить, что слишком высокие ставки могут указывать на возможные проблемы банка с ликвидностью.
За последними событиями следите в Телеграм-канале @tazabek_official
По сообщению сайта Tazabek